自2020年1月19日起(qi)，中國人民銀行征信(xin)(xin)中心面向社會(hui)公眾(zhong)和金(jin)融機(ji)構提供二(er)代(dai)(dai)格式信(xin)(xin)用報(bao)告(gao)查(cha)詢服務(wu)。二(er)代(dai)(dai)格式信(xin)(xin)用報(bao)告(gao)增加了“共(gong)同借(jie)款(kuan)”等信(xin)(xin)息，可直(zhi)觀展示(shi)個人“5年還款(kuan)記錄(lu)”，并設計預(yu)留了個人水電費(fei)繳費(fei)信(xin)(xin)息的展示(shi)格式。

自2020年1月19日起(qi)，中國(guo)人(ren)民銀(yin)行征信中心面(mian)向(xiang)社會公(gong)眾和(he)金融機(ji)構提供(gong)二代格式信用報告(gao)查詢服(fu)務。二代征信報告(gao)新增了哪些內容(rong)？對個人(ren)和(he)企業有何影響？

直觀展示“5年還款記錄”

“目前，二代征信系統已經(jing)具備(bei)切換上(shang)線條件(jian)。”征(zheng)(zheng)(zheng)信中(zhong)心有關(guan)負責人(ren)介紹(shao)。近年(nian)來，經(jing)濟社會發展對(dui)增加(jia)征(zheng)(zheng)(zheng)信有效(xiao)供給、提升征(zheng)(zheng)(zheng)信服(fu)(fu)務水平提出(chu)了(le)(le)新要求，金融科技(ji)發展也為進一步提升征(zheng)(zheng)(zheng)信系統服(fu)(fu)務能力(li)提供了(le)(le)技(ji)術(shu)支撐。為更好(hao)滿足(zu)金融機(ji)構和(he)社會各界(jie)征(zheng)(zheng)(zheng)信需(xu)求，征(zheng)(zheng)(zheng)信中(zhong)心適時啟(qi)動了(le)(le)二代征(zheng)(zheng)(zheng)信系統建設工(gong)作，對(dui)征(zheng)(zheng)(zheng)信系統實(shi)施優化升級。

征信(xin)(xin)中(zhong)心有關(guan)負責人介紹，1月(yue)19日上(shang)線的(de)二代格式信(xin)(xin)用報告展示個人“5年還(huan)款(kuan)記(ji)錄”（包括(kuo)還(huan)款(kuan)狀態、逾期金額(e)），這是為了直觀、連續、完整展示借款(kuan)人履約情(qing)況，幫助公眾積累信(xin)(xin)用財富，促進獲得融資(zi)。

實際上(shang)，一代(dai)個人(ren)信(xin)用(yong)報(bao)(bao)告(gao)也展(zhan)(zhan)示(shi)(shi)了5年(nian)(nian)(nian)還(huan)款(kuan)記錄(lu)(lu)，只是展(zhan)(zhan)示(shi)(shi)方式略有(you)差異。二(er)代(dai)個人(ren)信(xin)用(yong)報(bao)(bao)告(gao)展(zhan)(zhan)示(shi)(shi)“5年(nian)(nian)(nian)還(huan)款(kuan)記錄(lu)(lu)”是基于(yu)一代(dai)格式信(xin)用(yong)報(bao)(bao)告(gao)中“最(zui)近24個月還(huan)款(kuan)記錄(lu)(lu)”和“最(zui)近5年(nian)(nian)(nian)內逾期(qi)記錄(lu)(lu)”內容，增加(jia)了最(zui)近2年(nian)(nian)(nian)的逾期(qi)金額，比(bi)一代(dai)信(xin)用(yong)報(bao)(bao)告(gao)更(geng)加(jia)全面展(zhan)(zhan)示(shi)(shi)個人(ren)按期(qi)還(huan)款(kuan)信(xin)息，可更(geng)為(wei)全面準確地反映個人(ren)信(xin)用(yong)狀(zhuang)況。

此外，個人信息還(huan)增加展(zhan)示“個人為企(qi)業(ye)提供擔保”“就業(ye)狀況”“國(guo)籍(ji)”“聯系電話”等；企(qi)業(ye)信息增加展(zhan)示“上級(ji)機構”“企(qi)業(ye)規(gui)模”“所屬(shu)行(xing)業(ye)”等。

預留水電費信息格式

“二(er)代(dai)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)系統尚(shang)未(wei)采(cai)集(ji)(ji)個(ge)人(ren)水電費(fei)(fei)繳(jiao)費(fei)(fei)信(xin)(xin)息(xi)”，征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)中(zhong)心有關負責人(ren)表示(shi)，報告(gao)中(zhong)只是設計預留了個(ge)人(ren)水費(fei)(fei)、電費(fei)(fei)繳(jiao)費(fei)(fei)信(xin)(xin)息(xi)的(de)展(zhan)示(shi)格(ge)式，但二(er)代(dai)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)系統將繼續展(zhan)示(shi)一(yi)代(dai)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)系統中(zhong)已采(cai)集(ji)(ji)的(de)個(ge)人(ren)電信(xin)(xin)正常繳(jiao)費(fei)(fei)和欠費(fei)(fei)信(xin)(xin)息(xi)，并將堅持(chi)“穩妥、謹慎”原則，在嚴把數(shu)據(ju)質(zhi)量關前提(ti)下(xia)采(cai)集(ji)(ji)信(xin)(xin)息(xi)。

根據(ju)國際征信業發(fa)展趨勢(shi)和實(shi)踐，“先(xian)消費后付款”的(de)公用(yong)事業繳費信息，能夠反映借款人的(de)償還意愿，有助于幫助缺乏信貸記(ji)錄(lu)的(de)信息主(zhu)體(ti)獲(huo)得(de)融資。

對沒有(you)信貸記錄的人群(qun)來說，在征(zheng)得其本(ben)人同意的前提下，采集“先消費后(hou)付款”的公用(yong)事(shi)業繳(jiao)費信息(xi)，有(you)助(zhu)于幫助(zhu)其建立信用(yong)記錄，促(cu)進(jin)其獲得信貸。

征信(xin)中心有關負責人表(biao)示(shi)，未來(lai)在采集個人水費、電費等公(gong)用事業繳費信(xin)息時，征信(xin)中心將與相關數(shu)據源(yuan)單(dan)位(wei)協商(shang)，在數(shu)據源(yuan)單(dan)位(wei)取得信(xin)息主(zhu)體授權同意，并確保數(shu)據質量和安全后，才(cai)會采集和展(zhan)示(shi)。

截至(zhi)2019年(nian)底，征(zheng)信(xin)系統收錄10.2億(yi)(yi)自然人(ren)、2834.1萬戶企業(ye)和(he)其(qi)他組織的信(xin)息(xi)，規(gui)模已位(wei)居世界前(qian)列(lie)；個(ge)人(ren)、企業(ye)征(zheng)信(xin)系統分別(bie)接入機構(gou)3737家(jia)(jia)和(he)3613家(jia)(jia)，基本覆蓋(gai)各(ge)類正規(gui)放貸機構(gou)；2019年(nian)，個(ge)人(ren)和(he)企業(ye)征(zheng)信(xin)系統累計查(cha)詢(xun)量分別(bie)為(wei)24億(yi)(yi)次和(he)1.1億(yi)(yi)次，日均查(cha)詢(xun)量分別(bie)為(wei)657萬次和(he)29.6萬次。

“共同借款”不會立即上線

值得注意的是，二代征信(xin)報告將展示“共(gong)(gong)同(tong)(tong)借(jie)款(kuan)”信(xin)息。“共(gong)(gong)同(tong)(tong)借(jie)款(kuan)”是指一筆貸款(kuan)由兩(liang)個(ge)或兩(liang)個(ge)以上借(jie)款(kuan)人共(gong)(gong)同(tong)(tong)承擔連帶償還責任的借(jie)款(kuan)。

征信(xin)(xin)中心有關負責人表(biao)示(shi)，“共(gong)同借款”信(xin)(xin)息(xi)反映借款人的客觀負債情(qing)況和履約情(qing)況，是金(jin)融機構(gou)評估每個借款人信(xin)(xin)用風險的必要信(xin)(xin)息(xi)。但這(zhe)一(yi)信(xin)(xin)息(xi)并不會(hui)立即(ji)上線。

1月19日(ri)上(shang)線(xian)的二代格(ge)式信用(yong)報告(gao)中還(huan)不會立(li)(li)即展示個(ge)人(ren)新(xin)增的“共同(tong)借(jie)款(kuan)”“循(xun)(xun)環貸款(kuan)”“信用(yong)卡大額專項分期”“授(shou)信協議信息(xi)”等(deng)信息(xi)；也還(huan)不會立(li)(li)即展示企業新(xin)增的“循(xun)(xun)環透支”“企業為個(ge)人(ren)提供擔(dan)保”“逾(yu)期總額、本金(jin)和月數(shu)等(deng)逾(yu)期指標”等(deng)信息(xi)。待下一步金(jin)融(rong)機構開始采用(yong)二代格(ge)式報送數(shu)據后(hou)，這些信息(xi)才開始展示。

“共(gong)同借(jie)款(kuan)(kuan)”信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)也將及時(shi)更新。征(zheng)信(xin)(xin)(xin)(xin)中心(xin)有關(guan)負責人介紹，例如若發生后續共(gong)同借(jie)款(kuan)(kuan)協議解除(chu)，二代征(zheng)信(xin)(xin)(xin)(xin)系統(tong)的數(shu)據報送機(ji)制支持金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)報送解除(chu)共(gong)同借(jie)款(kuan)(kuan)關(guan)系信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)；金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)向征(zheng)信(xin)(xin)(xin)(xin)系統(tong)報送更新信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)后，不(bu)再承擔還款(kuan)(kuan)責任借(jie)款(kuan)(kuan)人的信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)報告中將不(bu)再展示這筆(bi)貸(dai)款(kuan)(kuan)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)。