上證報中國證券網訊 近日，企業復工復產的呼聲日漸高漲。然而，“一人患病、全企隔離”的風險隱患，以及由此帶來的營運中斷損失、隔離費用等，將讓企業陷入更艱難的境地。

為了減輕企(qi)(qi)業相(xiang)關損(sun)失(shi)，打消企(qi)(qi)業復(fu)(fu)工(gong)(gong)復(fu)(fu)產顧慮，上證報在業內調研中了解到，海南、寧波、莆田(tian)等地相(xiang)繼探索“政保(bao)(bao)合作”新(xin)模式，推出企(qi)(qi)業復(fu)(fu)工(gong)(gong)復(fu)(fu)產綜合保(bao)(bao)險（下稱復(fu)(fu)工(gong)(gong)保(bao)(bao)險），為轄(xia)區企(qi)(qi)業復(fu)(fu)工(gong)(gong)后可能因員工(gong)(gong)感染(ran)新(xin)冠肺炎(yan)帶來的(de)隔離費用(yong)、人工(gong)(gong)成(cheng)本、營業損(sun)失(shi)提(ti)供保(bao)(bao)障，減輕企(qi)(qi)業負(fu)擔。

多地創新保險機制

上證報在業內調研了解到(dao)，最近一周，海南(nan)、寧波(bo)、莆(pu)田等(deng)地相(xiang)繼(ji)創新保險(xian)機制，由(you)當(dang)地財政與保險(xian)公司聯合推出復(fu)工(gong)(gong)保險(xian)，對企業復(fu)工(gong)(gong)后因員工(gong)(gong)感染新冠肺炎帶來的經營中斷損失、員工(gong)(gong)工(gong)(gong)資(zi)及隔(ge)離費用(yong)提供保障，減輕企業復(fu)工(gong)(gong)可能面臨(lin)的損失。

一家(jia)受訪財險(xian)公司人士表示，復工(gong)保(bao)險(xian)是針對疫情影響的一種創(chuang)新，是在(zai)原有“營業中斷保(bao)險(xian)”的基礎上(shang)，結(jie)合疫情可能造成的損失，與(yu)隔離費用、員工(gong)工(gong)資掛鉤而(er)推出的一款(kuan)綜合保(bao)險(xian)。

上證報(bao)梳(shu)理發現，各地復(fu)(fu)工保(bao)險提供的保(bao)障略有差異。海(hai)南推出(chu)的復(fu)(fu)工保(bao)險產(chan)品覆(fu)蓋面小(xiao)、保(bao)額(e)高，首批(pi)預(yu)計涵(han)蓋100家(jia)(jia)(jia)重點企業(ye)(ye)，每家(jia)(jia)(jia)企業(ye)(ye)保(bao)險金(jin)額(e)為200萬元，保(bao)險期(qi)(qi)限(xian)(xian)為六個月。寧波專為小(xiao)微企業(ye)(ye)定制，所有符合條件的小(xiao)微企業(ye)(ye)均可自愿選擇投保(bao)，首批(pi)將惠及約5000家(jia)(jia)(jia)小(xiao)微企業(ye)(ye)。莆田則為全市2019年度納稅500萬元以上的復(fu)(fu)工復(fu)(fu)產(chan)工業(ye)(ye)企業(ye)(ye)進行統一投保(bao)，保(bao)險期(qi)(qi)限(xian)(xian)為半年。

基(ji)于此，投保企(qi)業(ye)出(chu)險后獲(huo)得的(de)補償(chang)(chang)也不一樣。海南(nan)地(di)區(qu)(qu)單家(jia)企(qi)業(ye)賠(pei)付(fu)上限為200萬(wan)(wan)元。寧波地(di)區(qu)(qu)則每家(jia)企(qi)業(ye)按照3500元/天(tian)給予定(ding)額(e)(e)賠(pei)付(fu)，累計最(zui)高(gao)(gao)賠(pei)償(chang)(chang)限額(e)(e)10萬(wan)(wan)元。莆(pu)田地(di)區(qu)(qu)根據企(qi)業(ye)復工人數分三檔(dang)賠(pei)償(chang)(chang)，最(zui)高(gao)(gao)賠(pei)償(chang)(chang)限額(e)(e)分別可達30萬(wan)(wan)元、60萬(wan)(wan)元、100萬(wan)(wan)元。

上(shang)述(shu)財(cai)險(xian)公司(si)人士(shi)補充道，這是由(you)(you)于三地投保方式(shi)不同(tong)所形成的(de)綜合結果。海(hai)南(nan)(nan)地區(qu)單家(jia)(jia)企業保費12萬元(yuan)，由(you)(you)海(hai)南(nan)(nan)省財(cai)政(zheng)(zheng)廳補貼70%，企業自擔30%，由(you)(you)海(hai)南(nan)(nan)人保財(cai)險(xian)等12家(jia)(jia)財(cai)險(xian)公司(si)共同(tong)承擔保額2億(yi)元(yuan)的(de)風險(xian)敞口；寧波地區(qu)每家(jia)(jia)企業保費2000元(yuan)，政(zheng)(zheng)府與企業各擔50%，全(quan)市符合條件(jian)的(de)財(cai)險(xian)公司(si)可參(can)與承保；莆田地區(qu)的(de)保費則全(quan)部由(you)(you)財(cai)政(zheng)(zheng)撥款526萬元(yuan)買單，由(you)(you)人保財(cai)險(xian)莆田分(fen)公司(si)承保。

發揮“政保(bao)合作(zuo)”優(you)勢減輕企業負(fu)擔

一(yi)邊(bian)是疫情防控壓力，一(yi)邊(bian)是復(fu)工(gong)(gong)復(fu)產(chan)壓力，在(zai)普華永道中國金(jin)融行(xing)業管理(li)咨詢(xun)合伙人周(zhou)瑾看(kan)來，企(qi)業是否選擇(ze)復(fu)工(gong)(gong)、復(fu)工(gong)(gong)到什(shen)么程度，實際上是風(feng)險收(shou)益的(de)(de)權衡。如果不開(kai)工(gong)(gong)，企(qi)業面(mian)臨房租、貸款利息(xi)、員(yuan)工(gong)(gong)工(gong)(gong)資、甚至流動性壓力；如果開(kai)工(gong)(gong)，則存在(zai)“一(yi)人患(huan)病、全企(qi)隔離”的(de)(de)風(feng)險隱患(huan)和(he)社(she)會(hui)責任。

上述財(cai)險(xian)公司(si)(si)人(ren)士表示，這部分(fen)風險(xian)不應(ying)該由企(qi)(qi)業自行(xing)承擔(dan)，企(qi)(qi)業也沒有(you)能(neng)力(li)承擔(dan)這些風險(xian)。以(yi)復工(gong)保險(xian)為例，如果企(qi)(qi)業單獨購(gou)買，則定(ding)價(jia)較高，加重企(qi)(qi)業負擔(dan)。以(yi)地方財(cai)政(zheng)資(zi)金投保就不一樣了，一方面可以(yi)和保險(xian)公司(si)(si)商談一個更合(he)適的價(jia)格(ge)，另一方面可以(yi)有(you)效發揮財(cai)政(zheng)資(zi)金的杠桿作用，減(jian)輕企(qi)(qi)業負擔(dan)。

周(zhou)瑾補充道(dao)，僅僅依賴保險(xian)公司自身的能(neng)力也(ye)不夠。一方面無歷史數據的支撐，險(xian)企無法進行有效(xiao)定(ding)價；另一方面對(dui)疫情風險(xian)的評估，需要(yao)防疫專家、地方政(zheng)府一起做(zuo)。各(ge)地區推出的復工保險(xian)，正是“政(zheng)保合作”的創(chuang)新之舉(ju)。

“我們還應(ying)該(gai)注意到，遠程(cheng)辦(ban)(ban)公(gong)也(ye)是一(yi)種復工復產的重要方式，很多現(xian)代(dai)化(hua)企業、跨國機構已經(jing)將其(qi)作為(wei)一(yi)種常態化(hua)辦(ban)(ban)公(gong)方式。趁(chen)著疫情防控期(qi)間進(jin)行嘗試(shi)，企業應(ying)該(gai)考慮將其(qi)作為(wei)未來日常辦(ban)(ban)公(gong)的重要補充。”周瑾表示(shi)，保險公(gong)司也(ye)應(ying)該(gai)針對遠程(cheng)辦(ban)(ban)公(gong)的特(te)點，設計個性化(hua)條款(kuan)、進(jin)行差異化(hua)定價，開發出創新(xin)型產品。