伴隨春日的暖風與暖陽，樓市近(jin)期迎(ying)來回暖。

      3月以來，全國多個城市住房成交量有明顯回升。而在年初就開始有所松動的房貸利(li)率，隨著(zhu)住房成交量的上升，也出(chu)現了下行的趨勢(shi)。

      從近期(qi)的利率(lv)調整情(qing)況看，北上(shang)廣深四大一線城市中(zhong)，除上(shang)海利率(lv)已(yi)處于(yu)低(di)點未有較大變化(hua)外，其余三城市均有不同(tong)程度的松動。而(er)利率(lv)下調的影響范圍還在進一步(bu)擴(kuo)大。

      21世紀經濟報(bao)道(dao)記者(zhe)在采訪中獲悉，房貸業務在年初就成為(wei)各家銀行重點關注(zhu)的業務，不過房貸實際的回(hui)暖卻有些姍姍來遲，直至3月樓(lou)市(shi)回(hui)暖后(hou)，房貸業務才隨之升溫。

      不少業(ye)(ye)內人士認為(wei)，這或許將成為(wei)2019年房貸業(ye)(ye)務發力的開始(shi)。

      房貸業務拐點已至

      回(hui)顧近年(nian)房貸業(ye)(ye)務的(de)(de)走勢，2018年(nian)達(da)到增(zeng)(zeng)速(su)低(di)點，這(zhe)與2018年(nian)樓市的(de)(de)調控政策相一(yi)致(zhi)。從2018年(nian)上市銀(yin)行(xing)(xing)披露(lu)的(de)(de)年(nian)報數據看(kan)，房貸業(ye)(ye)務主力(li)軍四(si)大(da)行(xing)(xing)（中(zhong)國銀(yin)行(xing)(xing)未披露(lu)房貸相關數據，本文中(zhong)四(si)大(da)行(xing)(xing)指(zhi)工商銀(yin)行(xing)(xing)、建(jian)設(she)銀(yin)行(xing)(xing)、農(nong)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)與交(jiao)通銀(yin)行(xing)(xing)）在2018年(nian)房貸增(zeng)(zeng)速(su)較2016、2017年(nian)均有所回(hui)落(luo)。

      從(cong)歷(li)史年報(bao)數據(ju)看，2016年五大行個人住房貸款增幅均在30%左右(you)；隨著樓市的(de)調控政(zheng)策陸續出(chu)臺，2017年工(gong)行和(he)農行的(de)房貸增速分別回落至21.5%與(yu)22.5%。建設(she)銀(yin)行、中國(guo)銀(yin)行、交通銀(yin)行2017年房貸同(tong)比增幅則分別為17.5%、17.5%和(he)16.49%。

      2018年(nian)(nian)報數據(ju)顯示，房貸(dai)增速進一步下滑。去(qu)年(nian)(nian)工行(xing)與農行(xing)的個人住房貸(dai)款同(tong)比(bi)增速分(fen)別(bie)為(wei)16.5%與16.8%， 建行(xing)、交行(xing)增幅則分(fen)別(bie)為(wei)12.83%與12.29%。

      21世(shi)紀(ji)經(jing)濟報(bao)道記者在年(nian)初(chu)調研(yan)報(bao)道中就已指出，2019年(nian)開年(nian)多家(jia)銀行(xing)的零售信貸(dai)(dai)業(ye)務(wu)指標就將(jiang)房(fang)貸(dai)(dai)（按(an)揭）放(fang)在重點(dian)位置上，并為接(jie)下來(lai)(lai)的房(fang)市回暖(nuan)準備了較(jiao)為充(chong)足的額度。但(dan)房(fang)貸(dai)(dai)業(ye)務(wu)的升溫在前兩個月并不(bu)明顯。直到3月，這(zhe)一拐(guai)點(dian)才來(lai)(lai)臨。

      華南某股份行一位個貸(dai)業務人士告(gao)訴(su)21世紀經濟(ji)報道(dao)記者(zhe)，一季度通常(chang)是商業銀行信貸(dai)額度較為寬松(song)的(de)時(shi)期(qi)，也是住(zhu)房(fang)按揭貸(dai)款用款高峰，但前兩個月房(fang)貸(dai)業務只能稱為平穩，難言(yan)回(hui)溫(wen)；直到3月，樓市成交(jiao)量的(de)上升，才帶(dai)動(dong)了房(fang)貸(dai)業務的(de)明(ming)顯回(hui)溫(wen)。

      “尤其是(shi)近期，咨(zi)詢房(fang)(fang)貸業(ye)務的(de)人(ren)明顯增多。一(yi)(yi)方(fang)面與房(fang)(fang)貸利率的(de)下調有(you)關，另一(yi)(yi)方(fang)面也(ye)是(shi)市場對樓市的(de)預期趨于穩定，之前很多觀望的(de)剛需(xu)購房(fang)(fang)者現在選擇出手(shou)。來自個(ge)貸業(ye)務同行的(de)判斷也(ye)差不多，這應該是(shi)今年(nian)銀行房(fang)(fang)貸業(ye)務的(de)一(yi)(yi)個(ge)拐點(dian)。”上述個(ge)貸人(ren)士進一(yi)(yi)步(bu)指出，二季度，這一(yi)(yi)回暖趨勢大(da)概率會(hui)延續。

      房貸利率下行或擴大

   ;   從北上深(shen)近期(qi)房貸(dai)政策(ce)與利率的變化(hua)看，不少市場人士(shi)認(ren)為，房貸(dai)利率已(yi)經釋放出下行信號(hao)，但與之前大規模的利率松動(dong)相(xiang)比，這次(ci)的下調(diao)表(biao)現更為穩(wen)健。

      一線城市中(zhong)，北廣深(shen)已有不同程(cheng)度的松動(dong)。其中(zhong)，深(shen)圳首先(xian)出(chu)現較為普(pu)遍的利率下(xia)調。3月(yue)初，包括四大行(xing)在內，深(shen)圳多家銀行(xing)將首套(tao)房利率從(cong)上浮(fu)10%下(xia)調至(zhi)上浮(fu)5%，二套(tao)房利率下(xia)調至(zhi)基(ji)準利率上浮(fu)10%。

      廣州整體維持首(shou)套(tao)房基準上(shang)(shang)浮10%，二套(tao)房基準上(shang)(shang)浮15%的(de)水平(ping)不變(bian)；北京則維持首(shou)套(tao)房上(shang)(shang)浮10%，二套(tao)房基準上(shang)(shang)浮20%水平(ping)不變(bian)。但部分股份(fen)行和城(cheng)商行的(de)利率出現松動，貸款條(tiao)件(jian)與(yu)放款速(su)度(du)也有不同程度(du)放松。

      21世紀(ji)經濟報道記者在采訪中(zhong)發現(xian)(xian)，以北京(jing)為(wei)例，去(qu)年同(tong)期(qi)沒有額(e)度、停貸的部分股(gu)份行(xing)(xing)，現(xian)(xian)在重新開啟了房貸業(ye)務，并相較大行(xing)(xing)執行(xing)(xing)了更為(wei)簡便的批款條件(jian)。

      但(dan)(dan)北(bei)京一(yi)位房地產中介(jie)人士(shi)告訴(su)記者，房貸利率整體上基本沒有(you)(you)變化，但(dan)(dan)三(san)月份(fen)開始成交量(liang)有(you)(you)所增加，而且增幅(fu)穩定，隨著買房增加房貸也有(you)(you)所增加。但(dan)(dan)大行(xing)(xing)的(de)申請條件目前并無明顯變化，放款周期在一(yi)個月左(zuo)右。至于部分業務(wu)較少的(de)股份(fen)行(xing)(xing)和城商行(xing)(xing)，可(ke)能通過更簡便的(de)流(liu)程和放款周期來吸引(yin)客戶，但(dan)(dan)并非市場(chang)的(de)主流(liu)。

      該中介(jie)人士指出，整體(ti)房地產的(de)(de)(de)調控并(bing)(bing)未改變，監管并(bing)(bing)不會(hui)放任(ren)樓市猛增。這一(yi)輪的(de)(de)(de)回(hui)暖(nuan)，主要是(shi)(shi)(shi)之前(qian)觀望的(de)(de)(de)剛需購房者，在(zai)兩(liang)會(hui)之后(hou)穩定(ding)了預期，選擇在(zai)這一(yi)時點購房，并(bing)(bing)非源(yuan)于其他因素的(de)(de)(de)刺(ci)激。所(suo)以，未來(lai)樓市與(yu)房貸的(de)(de)(de)回(hui)暖(nuan)也不會(hui)是(shi)(shi)(shi)過于劇烈，整體(ti)會(hui)穩定(ding)回(hui)升，并(bing)(bing)且是(shi)(shi)(shi)可控的(de)(de)(de)。

      也有市場人士認為，房貸利率(lv)(lv)的(de)(de)下(xia)調是(shi)樓(lou)市回溫(wen)的(de)(de)原因(yin)之(zhi)一(yi)，而利率(lv)(lv)的(de)(de)下(xia)調在全國范圍內未(wei)來存在更(geng)大的(de)(de)空間。除一(yi)線城(cheng)市外，近期(qi)有多個二三(san)線城(cheng)市的(de)(de)房貸利率(lv)(lv)出現(xian)松(song)動。

      從廣東(dong)省內情況看，近期珠海、佛山(shan)等(deng)地的多(duo)家銀行(xing)房貸(dai)(dai)利(li)率(lv)下調(diao)5個百(bai)分點(dian)。廈門(men)更是出現部分銀行(xing)將首(shou)套房的銀行(xing)貸(dai)(dai)款利(li)率(lv)回調(diao)至基(ji)準利(li)率(lv)，并且有貸(dai)(dai)款結清(qing)后再次購房，仍可(ke)按照首(shou)套房貸(dai)(dai)利(li)率(lv)操作。

      ;此外，天津(jin)、杭州、南(nan)京等多個城市(shi)首套房利率(lv)均有明顯(xian)下調。不少市(shi)場人士(shi)認為，首套房貸向基準利率(lv)靠攏是大勢所趨，未來(lai)房貸利率(lv)存在更大范圍下行(xing)的可能(neng)。